"Bezpieczny Kredyt 2%" a budowa domu - zasady programu
Przyjmowanie wniosków w ramach programu "Bezpieczny Kredyt 2%" zostało wstrzymane.

Jak informuje Bank Gospodarstwa Krajowego:
Z zarejestrowanych w systemie ewidencji dopłat wniosków o udzielenie Bezpiecznego kredytu 2% wynika, że osiągnięte zostały ustawowe progi limitów dopłat (90 proc. dla roku 2024 i 75 proc. dla kolejnych lat). Dlatego 1 stycznia 2024 r. opublikujemy w Biuletynie Informacji Publicznej BGK komunikat o wstrzymaniu przyjmowania wniosków przez banki kredytujące od dnia następnego (2 stycznia 2024 r.). Jednocześnie informujemy, że prawo do dopłat uzyskają kredytobiorcy, których wnioski złożone do 31 grudnia 2023 roku włącznie, zostaną prawidłowo zarejestrowane przez banki kredytujące w systemie ewidencji dopłat do końca dnia 7 stycznia 2024 r. Informację tę przekazaliśmy bankom kredytującym.

źródło: bgk.pl
Zapraszamy do zapoznania się z założeniami nowego programu rządowego "Kredyt na start"

 

Jeżeli planujesz budowę domu jednorodzinnego, to właśnie teraz jest idealny moment na rozpoczęcie przedsięwzięcia i skorzystanie z dofinansowania, jakie przewidziano w ramach programu „Pierwsze Mieszkanie”, którego głównym elementem jest "Bezpieczny Kredyt 2%". Niewystarczająca zdolność kredytowa, a także brak wkładu własnego są dość częstym problemem dla osób, które starają się uzyskać kredyty hipoteczne na sfinansowanie wymarzonego domu lub mieszkania. Trudności te ma pomóc zminimalizować „Bezpieczny Kredyt 2%” - czyli kredyt z dopłatami od państwa. Według opinii ekspertów może on zwiększyć zdolność kredytową nawet o ok. 40% w porównaniu do standardowych kredytów hipotecznych.

Możliwość uzyskania na preferencyjnych warunkach środków finansowych na zakup mieszkania lub budowę domu może być wielu rodzin idealnym sposobem, by przyspieszyć realizację marzeń o własnej przestrzeni do życia. Eksperci prognozują duże zainteresowanie „Bezpiecznym Kredytem 2%”, zwłaszcza że w 2023 r. rząd zniósł limit kosztów budżetowych przeznaczonych na ten cel. Oznacza to, że każdy pozytywnie rozpatrzony wniosek powinien uzyskać rządową dopłatę. 

W tym artykule znajdziesz najważniejsze informacje i warunki programu.

Ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe została uchwalona 14 kwietnia 2023 r. Już od 3 lipca 2023 r. w ramach programu "Pierwsze Mieszkanie" można składać wnioski o „Bezpieczny Kredyt 2%", czyli kredyt mieszkaniowy z gwarantowanym stałym oprocentowaniem 2% i dopłatami od państwa przez okres 10 lat. Państwo będzie kredytobiorcom dopłacać do rat kredytu mieszkaniowego i pokrywać różnicę między założoną stawką 2% a oprocentowaniem rynkowym o stałej stopie. Wysokość stałej stopy będzie ustalana w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach, które udzielają kredytów.

Zgodnie z założeniami środki z „Bezpiecznego Kredytu 2%” można przeznaczyć zarówno na zakup pierwszego mieszkania, jak i pokryć wydatki związane z budową domu, w tym również z jego wykończeniem, a także zakupem nieruchomości gruntowej lub jej części pod budowę domu. Przewidziany w programie minimalny okres kredytowania wynosi 15 lat.

ARCHON+ Biuro Projektów logo Zobacz najciekawsze projekty domów!

Dom w malinówkach 11 KOD: MIKOLAJ250
Dom w malinówkach 11
Dom w renklodach 15 (G2) KOD: MIKOLAJ250
Dom w renklodach 15 (G2)
Dom w kosaćcach 2 (N) KOD: MIKOLAJ250
Dom w kosaćcach 2 (N)

Zobacz więcej projektów

Kto może skorzystać z „Bezpiecznego Kredytu 2%” na budowę domu lub kupno mieszkania?

Kredyt przeznaczony jest dla osób do 45. roku życia, które nie mają, ani wcześniej nie miały prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu, a także nie miały spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństw lub rodziców, mających co najmniej jedno dziecko, warunek dotyczący wieku kredytobiorcy spełnić musi przynajmniej jedno z małżonków.

Kredytobiorcy muszą posiadać adekwatną do kwoty kredytu zdolność kredytową. 

„Bezpieczny Kredyt 2%” a zdolność kredytowa

Zdolność kredytową ocenia bank, udzielający kredytu i to bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu. Warto zwrócić uwagę, że Komisja Nadzoru Finansowego stworzyła możliwość liberalnego szacowania zdolności kredytowej w programie „Bezpieczny Kredyt 2%”, co pozwoli skorzystać z dofinansowania licznej grupie kredytobiorców. KNF pozostawiła bankom dość dużą swobodę w obliczaniu zdolności kredytowej. Eksperci szacują, że możliwy będzie wzrost zdolności kredytowej nawet o ok. 40% względem standardowego kredytu hipotecznego. W nowelizacji rekomendacji S uznano, że ocena zdolności kredytowej powinna uwzględniać specyfikę programu i państwowe dopłaty do rat przez 10 pierwszych lat spłaty kredytu.

Czytaj także: "Koszty budowy domu 2023 r. Spadają ceny stali i styropianu"

"Bezpieczny Kredyt 2%" a wkład własny

Ubiegając się o "Bezpieczny Kredyt 2 %", należy analogicznie, jak w przypadku starań o standardowy kredyt hipoteczny, posiadać wkład własny. Wysokość wkładu własnego ustala bank udzielający kredytu, z reguły wynosi od 10% do 20%. W przepisach ustawy określono jednocześnie, że wkład własny kredytobiorcy "Bezpiecznego Kredytu 2%" nie może być wyższy niż 200 tys. zł.

Przewidziano także możliwość udzielenia „Bezpiecznego Kredytu 2 %” z dopłatami tym kredytobiorcom, którzy nie mają wkładu własnego. W takiej sytuacji możliwe jest połączenie „Bezpiecznego Kredytu” z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego", przy czym kredytobiorcom "Bezpiecznego Kredytu 2%" nie przysługują spłaty rodzinne. W przypadku łączenia programów i korzystania z gwarancji BGK, łączna wysokość wkładu własnego i części "Bezpiecznego Kredytu" objętej gwarancją nie może przekroczyć 200 tys. zł oraz nie może być wyższa niż 20% całkowitej kwoty wydatków, na które bank udziela kredytu.

Jeżeli kredytobiorca posiada na własność nieobciążoną kredytem nieruchomość gruntową, może wnieść taką działkę budowlaną jako wkład własny, w przypadku, gdy „Bezpieczny Kredyt 2%” będzie udzielany na budowę domu jednorodzinnego na tej działce. Jeżeli wartość działki będzie przekraczać kwotę 200 tys. zł, wówczas nie będzie możliwe wniesienie innego wkładu własnego w środkach pieniężnych.

Czytaj także: "Kredyt hipoteczny a kredyt na budowę domu"

Na co można przeznaczyć „Bezpieczny Kredyt 2%”?

Środki z kredytu można przeznaczyć na:

• zakup mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego; jednocześnie w programie nie będzie obowiązywał limit cen za 1 metr kwadratowy lokalu mieszkalnego,
• wydatki związane z budową domu jednorodzinnego, w tym również z jego wykończeniem,
• wydatki związane z zakupem nieruchomości gruntowej bądź jej części w celu budowy domu.

„Bezpieczny Kredyt 2%” - jaka może być maksymalna kwota kredytu?

Zgodnie z przyjętymi założeniami:

• jedna osoba może uzyskać kredyt w maksymalnej wysokości – 500 tys. zł
• małżeństwa lub rodzice z dzieckiem mogą uzyskać kredyt w maksymalnej kwocie – 600 tys. zł

Ustalono także, że wkład własny nie może być większy niż 200 tys. zł, zatem:

• jedna osoba może nabyć nieruchomość za kwotę – 700 tys. zł
• małżeństwa mogą nabyć nieruchomość za kwotę - 800 tys. zł

Ile wyniesie dopłata do rat mieszkaniowego „Bezpiecznego Kredytu 2%”?

Dopłata w omawianym kredycie to różnica pomiędzy stałą stopą, która ustalana jest na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Dopłata będzie przysługiwała kredytobiorcom przez okres 10 lat.

Przepisy obowiązują od 1 lipca 2023 r.

Zobacz całą kolekcję Projekty domów - Bezpieczny Kredyt 2%, na którą składają się nowoczesne i komfortowe projektów domów, odpowiadające założeniom programu. 

Wybrane dla Ciebie projekty domów

Dołącz do Newslettera ARCHON+

Otrzymuj na bieżąco informacje o nowościach projektowych, wyjątkowych wnętrzach, inspirujących realizacjach oraz atrakcyjnych promocjach.

Messenger Czat z DoradcąDostępny
 +48 12 37 21 900

Dzień dobry,

Czy chcesz, abyśmy oddzwonili do Ciebie za darmo w 28 sekund?